{ "meta": { "title": "투자증권사 신사업 기획 회의", "date": "2025년 2월 26일 수요일", "time": "10:00", "place": "본사 대회의실", "chair": "김태현 (디지털혁신본부장)", "attendees": [ { "name": "김태현", "department": "디지털혁신본부", "role": "본부장", "speaker_id": "S1" }, { "name": "박지원", "department": "자산관리사업부", "role": "부장", "speaker_id": "S2" }, { "name": "이수진", "department": "AI투자연구소", "role": "소장", "speaker_id": "S3" }, { "name": "정민호", "department": "리스크관리부", "role": "부장", "speaker_id": "S4" }, { "name": "한지영", "department": "WM마케팅부", "role": "부장", "speaker_id": "S5" }, { "name": "오성준", "department": "글로벌투자사업부", "role": "부장", "speaker_id": "S6" }, { "name": "강다은", "department": "핀테크사업부", "role": "부장", "speaker_id": "S7" } ], "recording": { "file": "투자증권사의 신사업 기획 회의_8분축약.wav", "duration": "00:08:19", "stt_pipeline": "faster-whisper large-v3 + WhisperX 강제정렬 + pyannote 3.1 화자분리 (DER 5.12%)" }, "generated_at": "2026-08-08", "stt_corrections": [ { "original": "MG세대", "corrected": "MZ세대", "reason": "STT 오인식" }, { "original": "보안 장치는 있습니다", "corrected": "보완 장치는 있습니다", "reason": "리스크를 보완한다는 문맥. 동음이의 오인식" }, { "original": "P나 VC", "corrected": "PE나 VC", "reason": "대체투자 문맥상 프라이빗 에쿼티(PE). 첫 음절 누락" }, { "original": "토크나 부동산 거래 / 토크나 솔루션", "corrected": "토큰화 부동산 거래 / 토큰화 솔루션", "reason": "STT 오인식" }, { "original": "환해지 / 해지 전략 / 자동 해치", "corrected": "환헷지 / 헷지 전략 / 자동 헷지", "reason": "hedge 의 한글 표기 오인식" }, { "original": "조정하는 시기입니다 / 나누는 시기입니다", "corrected": "조정하는 식입니다 / 나누는 식입니다", "reason": "STT 오인식" }, { "original": "대비 전략을 자동 제한하는 식이죠", "corrected": "대비 전략을 자동 제안하는 식이죠", "reason": "추천 기능 문맥. STT 오인식" }, { "original": "초고액 자산과 자금이", "corrected": "초고액 자산가 자금이", "reason": "STT 오인식" }, { "original": "5부장님", "corrected": "오 부장님", "reason": "오성준 부장 호칭. 숫자로 오인식" }, { "original": "이수진 발언 '하고 알림을 주는 겁니다'", "corrected": "강다은 발언으로 귀속", "reason": "화자분리 경계 오류. 앞 발화(강다은)의 문장 꼬리가 다음 화자에 붙음" } ] }, "summary": { "one_liner": "AI 포트폴리오 빌더, 프리미엄 대체투자 플랫폼, 글로벌 원스톱 투자 플랫폼 세 가지 신사업을 검토해 모두 추진하기로 하되, 리스크관리부의 문제 제기를 반영해 AI에는 전문가 감독을, 대체투자에는 검증된 글로벌 파트너 구조를 전제로 붙였다.", "key_points": [ "마이 포트폴리오 빌더는 AI 단독이 아니라 임계치 초과 시 전문가가 개입하는 하이브리드 구조로 설계한다.", "리스크관리부가 세 아젠다 모두에서 반론을 제기했고, 그 결과 모든 결론에 리스크 통제 장치가 조건으로 붙었다.", "대체투자 플랫폼은 VVIP 대상으로 먼저 시작하고, 블록체인 토큰화는 규제 완화를 기다리며 기술만 선행 준비한다.", "글로벌 원스톱 플랫폼은 단순 해외 주식 매매가 아니라 환헷지·세금 자동화·맞춤 추천을 묶은 종합 솔루션으로 정의됐다.", "세 사업 모두 방향만 정해졌을 뿐 예산, 인력, 출시 시점은 논의되지 않았다." ], "counts": { "agendas": 3, "decisions": 3, "action_items": 7, "open_issues": 4 } }, "agendas": [ { "no": 1, "title": "AI 기반 자산관리 서비스 '마이 포트폴리오 빌더' 도입", "objective": "AI 자동 포트폴리오 서비스를 도입할지, 도입한다면 리스크를 어떻게 통제할지 정한다.", "time_range": { "start": "00:00:22", "end": "00:02:17" }, "background": "MZ세대 투자자가 모바일 기반의 데이터 중심 투자 방식을 선호하는 흐름이 뚜렷해지면서, PB 상담 중심의 기존 자산관리 모델만으로는 대응이 어려워졌다.", "department_opinions": [ { "department": "자산관리사업부", "speaker": "박지원", "stance": "찬성", "summary": "고객 성향·목표·위험선호도를 입력하면 AI가 포트폴리오를 자동 생성하고 실시간 재조정하는 서비스를 제안한다.", "details": [ "고객 자산관리 패턴 분석 결과 MZ세대 투자자의 모바일·직관적 투자 선호가 확실하다.", "과거에는 PB 상담으로 투자를 결정했지만, 이제 데이터 기반 투자와 자동 포트폴리오 추천을 원하는 고객이 늘고 있다.", "고객이 투자 성향, 목표, 위험 선호도를 입력하면 AI가 최적 포트폴리오를 자동 생성한다.", "단순 상품 조합 추천에 그치지 않고 시장 변동성을 반영해 실시간으로 재조정하는 기능까지 포함한다." ], "evidence": ["고객 자산관리 패턴 분석 결과", "MZ세대의 모바일 기반 투자 선호 증가"], "concerns": [], "quotes": [ { "time": "00:00:22", "text": "고객이 투자 성향과 목표, 위험 선호도를 입력하면 AI가 최적 포트폴리오를 자동 생성해주는 서비스입니다." } ] }, { "department": "AI투자연구소", "speaker": "이수진", "stance": "찬성", "summary": "비정형 데이터까지 실시간 분석하는 대형 AI 모델이 전통 자산배분 모델보다 성과가 좋으며, 리스크 감지 특화 모델을 병행하면 보완이 가능하다.", "details": [ "딥러닝 기반 자산배분 모델을 연구해 왔고, 대형 AI 모델 알고리즘이 전통 모델보다 성과가 좋다.", "과거 데이터뿐 아니라 뉴스, 소셜미디어, 실적발표 같은 비정형 데이터까지 실시간 분석해 반영한다.", "정책 변화로 특정 종목의 급락 위험이 감지되면 AI가 선제적으로 비중을 조정한다.", "블랙스완 우려에 대해서는 극단적 상황만 학습한 리스크 감지 특화 모델을 별도로 병행 운영하는 방안을 제시한다.", "임계치를 넘으면 AI 자동 조정을 제한하고 전문가 개입을 필수화하는 하이브리드 구조로 설계한다." ], "evidence": ["대형 AI 모델의 전통 자산배분 모델 대비 성과 우위", "뉴스·소셜미디어·실적발표 등 비정형 데이터 실시간 분석"], "concerns": ["AI가 모든 리스크를 제거할 수는 없음"], "quotes": [ { "time": "00:01:38", "text": "임계치를 넘으면 자동 조정을 제한하고, 전문가 개입을 필수화하는 하이브리드 구조입니다." } ] }, { "department": "리스크관리부", "speaker": "정민호", "stance": "문제제기", "summary": "AI는 블랙스완 이벤트를 예측할 수 없으며, AI 의존이 오히려 고객 자산에 큰 손실을 초래할 수 있다.", "details": [ "AI 모델이 아무리 정교해도 블랙스완 이벤트를 예측하는 데는 구조적 한계가 있다.", "2008년 금융위기, 2020년 코로나 사태처럼 전혀 예상하지 못한 변수가 발생했을 때의 대응이 문제다.", "자산관리의 핵심은 고객 자산을 지키는 것이며, AI에 의존하다 큰 손실을 낼 수 있다." ], "evidence": ["2008년 금융위기", "2020년 코로나 사태"], "concerns": ["예측 불가 변수 발생 시 AI 대응 실패", "고객 자산 손실"], "quotes": [ { "time": "00:01:18", "text": "AI가 아무리 정교해도 블랙스완 이벤트를 예측하는 데는 한계가 있지 않습니까?" } ] }, { "department": "WM마케팅부", "speaker": "한지영", "stance": "조건부 찬성", "summary": "VVIP 고객은 여전히 사람 전문가를 신뢰하므로, AI가 기본안을 만들고 PB가 최종 조정하는 구조를 함께 가져가야 한다.", "details": [ "VVIP 고객은 여전히 인간 전문가의 개입을 신뢰한다.", "AI 빌더는 젊은 투자자층에게 매력적이지만 초고액 자산가는 PB 상담을 선호한다.", "AI가 기본 포트폴리오를 제시하고 PB가 최종 조정하는 구조라면 대중 고객과 VVIP를 모두 만족시킬 수 있다." ], "evidence": ["초고액 자산가의 PB 상담 선호 경향"], "concerns": ["AI 단독 서비스로는 VVIP 고객층 이탈 가능"], "quotes": [ { "time": "00:01:53", "text": "AI가 기본안을 만들고 PB가 최종 조정하는 구조라면 대중 고객과 VVIP를 모두 잡을 수 있습니다." } ] } ], "conclusion": { "type": "조건부 합의", "statement": "AI 투자 모델 도입 방향에 대체로 동의하되, AI 단독이 아니라 AI와 전문가 감독을 결합한 하이브리드 구조로 설계하고 리스크 평가를 충분히 거친 뒤 진행한다.", "rationale": "리스크관리부의 블랙스완 문제 제기와 WM마케팅부의 VVIP 고객 특성 지적이 모두 반영돼, AI 자동화에 전문가 개입이라는 안전장치가 전제 조건으로 붙었다.", "decided_by": "김태현 (디지털혁신본부장)" }, "disagreements": [] }, { "no": 2, "title": "프리미엄 대체투자 플랫폼 — VVIP 고객 맞춤형 서비스", "objective": "VVIP 대상 대체투자 플랫폼을 추진할지, 블록체인 토큰화를 어느 시점에 결합할지 정한다.", "time_range": { "start": "00:02:35", "end": "00:05:15" }, "background": "VVIP 고객의 대체투자 선호가 뚜렷해졌지만 국내에는 이를 체계적으로 제공하는 플랫폼이 사실상 없어, 초고액 자산가 자금이 해외 금융사로 이동하고 있다.", "department_opinions": [ { "department": "WM마케팅부", "speaker": "한지영", "stance": "찬성", "summary": "VVIP의 대체투자 선호가 뚜렷하고 정보 접근성 부족이 최대 불만이므로, 이를 해결하면 확실한 경쟁력이 된다.", "details": [ "VVIP 고객은 전통 금융상품보다 대체투자를 선호하는 경향이 뚜렷하다.", "프라이빗 에쿼티, 벤처 캐피털, 부동산, 아트·컬렉터블에 대한 관심이 급증했다.", "예전엔 초고액 자산가만 다루던 영역인데 최근에는 50억~100억 원대 고객까지 문의한다.", "설문에서 가장 큰 불만은 대체투자 정보와 접근성 부족이었다.", "리스크는 있으나 VVIP는 전통 상품 투자를 이미 충분히 했고 다각화 차원에서 원하는 것이며, 검증된 글로벌 투자사와 협력하는 구조면 리스크를 크게 줄일 수 있다." ], "evidence": ["50억~100억 원대 고객층까지 관심 확대", "고객 설문 최대 불만: 대체투자 정보·접근성 부족", "국내 경쟁 증권사들도 준비 중"], "concerns": ["경쟁사 대비 진입 지연"], "quotes": [ { "time": "00:02:35", "text": "설문에서 가장 큰 불만은 대체투자 정보와 접근성이 부족하다는 점이었습니다." }, { "time": "00:03:43", "text": "우리가 직접 투자하는 게 아니라 검증된 글로벌 투자사와 협력하는 구조면 리스크를 크게 줄일 수 있고요." } ] }, { "department": "글로벌투자사업부", "speaker": "오성준", "stance": "찬성", "summary": "해외 프라이빗 뱅킹에서 대체투자는 이미 핵심 포트폴리오인데 국내에는 플랫폼이 없어 선점 기회가 크다.", "details": [ "미국과 유럽 프라이빗 뱅킹 시장에서 대체투자는 이미 핵심 포트폴리오로 자리 잡았다.", "대형 글로벌 투자은행들은 VVIP 전용 플랫폼에서 사모펀드, 부동산, 스타트업 지분까지 포괄적으로 다룬다.", "국내에는 이런 플랫폼이 거의 없어 선점 시 기회가 크다." ], "evidence": ["미국·유럽 프라이빗 뱅킹의 대체투자 핵심화", "대형 글로벌 IB의 VVIP 전용 플랫폼 운영"], "concerns": [], "quotes": [ { "time": "00:03:09", "text": "국내에는 이런 플랫폼이 거의 없으니 선점하면 기회가 큽니다." } ] }, { "department": "리스크관리부", "speaker": "정민호", "stance": "문제제기", "summary": "PE·VC는 자금이 장기간 묶이고 투자 기업 실패 시 원금 손실이 발생하는데, 고객에게 권유하는 것이 적절한지 의문이다.", "details": [ "대체투자는 리스크가 크다.", "PE나 VC는 자금이 장기간 묶인다.", "투자 기업이 실패하면 원금 손실이 발생한다." ], "evidence": ["PE·VC의 장기 자금 고착", "투자 기업 실패 시 원금 손실"], "concerns": ["고객 원금 손실", "권유 적절성"], "quotes": [ { "time": "00:03:32", "text": "PE나 VC는 자금이 장기간 묶이고 투자 기업이 실패하면 원금 손실이 납니다. 고객에게 권유하는 게 적절한가요?" } ] }, { "department": "핀테크사업부", "speaker": "강다은", "stance": "조건부 찬성", "summary": "블록체인 토큰화로 부동산·예술품을 소액 분할하면 접근성이 열리지만, 국내 법적 근거는 아직 부족하다.", "details": [ "디지털 플랫폼으로 제공하면 고객이 직접 투자 기회를 검색하고 실시간 정보를 받을 수 있다.", "블록체인으로 자산을 토큰화하면 부동산이나 예술품도 소액 거래가 가능해진다. 100억 원짜리 부동산을 100만 개 토큰으로 나누는 방식이다.", "국내에는 토큰화 자산 거래에 대한 명확한 법적 근거가 아직 부족하다.", "금융위원회가 제도를 점진적으로 마련하고 있고, 싱가포르와 스위스는 이미 토큰화 부동산 거래가 진행 중이다.", "미리 기술을 준비해 두면 규제 완화 시점에 빠르게 진입할 수 있다." ], "evidence": ["100억 원 부동산의 100만 개 토큰 분할 예시", "싱가포르·스위스의 토큰화 부동산 거래 사례", "금융위원회의 점진적 제도 마련"], "concerns": ["국내 토큰화 자산의 법적 근거 부재"], "quotes": [ { "time": "00:04:04", "text": "블록체인으로 자산을 토큰화하면 부동산이나 예술품도 소액 거래가 가능합니다." }, { "time": "00:04:33", "text": "미리 준비해두면 규제 완화 때 빠르게 진입할 수 있습니다." } ] }, { "department": "자산관리사업부", "speaker": "박지원", "stance": "찬성", "summary": "국내 대체투자 서비스 부족으로 초고액 자산가 자금이 해외로 빠져나가고 있어, 플랫폼이 이탈 방어 수단이 된다.", "details": [ "플랫폼이 있으면 기존 VVIP 고객의 이탈을 막을 수 있다.", "최근 몇 년간 초고액 자산가 자금이 해외 금융사로 빠져나갔다.", "그 원인은 국내 대체투자 서비스 부족에 있다." ], "evidence": ["최근 수년간 초고액 자산가 자금의 해외 금융사 이동"], "concerns": ["VVIP 고객 이탈 지속"], "quotes": [ { "time": "00:05:03", "text": "최근 몇 년간 초고액 자산가 자금이 해외 금융사로 빠져나갔는데 국내 대체투자 서비스가 부족한 탓이 큽니다." } ] } ], "conclusion": { "type": "조건부 합의", "statement": "프리미엄 대체투자 플랫폼은 VVIP 고객 대상 서비스로 먼저 시작하고 글로벌 협력 네트워크 구축을 우선한다. 블록체인 기반 자산 토큰화는 중장기 과제로 기술만 선행 연구하며 규제 완화를 기다린다.", "rationale": "리스크관리부의 원금 손실 우려에 대해 '직접 투자가 아닌 검증된 글로벌 투자사와의 협력 구조'라는 답이 제시됐고, 토큰화는 법적 근거 부재를 이유로 즉시 실행에서 제외했다.", "decided_by": "김태현 (디지털혁신본부장)" }, "disagreements": [ { "issue": "PE·VC 등 원금 손실 가능 상품을 고객에게 권유하는 것의 적절성", "positions": [ { "department": "리스크관리부", "stance": "장기 자금 고착과 원금 손실 위험이 있어 권유 적절성에 의문" }, { "department": "WM마케팅부", "stance": "VVIP는 다각화 목적으로 이미 원하고 있으며 글로벌 파트너 구조로 리스크 완화 가능" } ], "why_unresolved": "'검증된 글로벌 투자사와 협력하면 리스크가 줄어든다'는 답변만 있었을 뿐, 어떤 기준으로 파트너를 검증하고 고객에게 손실 가능성을 어떻게 고지할지에 대한 기준이 논의되지 않았다.", "next_step": "글로벌 협력사 후보 정리 시 파트너 검증 기준과 고객 리스크 고지 절차를 함께 마련해 리스크관리부 검토를 받는다." } ] }, { "no": 3, "title": "글로벌 원스톱 투자 플랫폼 — 해외 투자 시장 대응", "objective": "해외 투자 수요 증가에 대응할 플랫폼의 범위를 정하고 환율 리스크 관리 방식을 결정한다.", "time_range": { "start": "00:05:26", "end": "00:08:19" }, "background": "개인 투자자의 해외 투자 수요가 폭발적으로 늘고 있으나, 환전·세금·정보 부족이라는 장벽 때문에 실행을 포기하는 고객이 많다.", "department_opinions": [ { "department": "글로벌투자사업부", "speaker": "오성준", "stance": "찬성", "summary": "해외 주식 매매를 넘어 환율 리스크 관리, 세금 신고 자동화, 글로벌 자산 배분을 한 번에 해결하는 플랫폼을 제안한다.", "details": [ "개인 투자자의 해외 투자 수요가 폭발적으로 증가하며 미국·유럽·신흥국으로 대상이 다변화되고 있다.", "특히 미국 기술주, 유럽 ESG 기업, 신흥국 고성장 시장에 대한 관심이 높다.", "직접 매수도 많지만 체계적으로 투자할 플랫폼이 필요하다는 피드백이 많다.", "고객별 환율 리스크를 분석해 자동으로 헷지 전략을 추천하는 기능을 포함한다. 미국 주식에 1억 원을 투자할 때 원달러 급변 가능성이 있으면 대비 전략을 자동 제안하는 방식이다.", "미국 대형 온라인 증권사들이 이미 원스톱 플랫폼을 운영 중이나 한국 고객 맞춤 서비스는 부족해 선점 기회가 있다." ], "evidence": ["미국 기술주·유럽 ESG·신흥국 고성장 시장 수요", "미국 대형 온라인 증권사의 원스톱 플랫폼 운영 사례", "1억 원 투자 시 환율 대비 전략 자동 제안 예시"], "concerns": [], "quotes": [ { "time": "00:05:26", "text": "해외 주식 매매를 넘어 환율 리스크 관리, 세금 신고 자동화, 글로벌 자산 배분까지 한 번에 해결하는 구조입니다." } ] }, { "department": "자산관리사업부", "speaker": "박지원", "stance": "찬성", "summary": "환전·세금·정보 부족이 실제 진입 장벽이며, 특히 복잡한 신고 절차 때문에 투자를 포기하는 고객이 있다.", "details": [ "해외 투자를 원해도 환전, 세금, 정보 부족 때문에 망설이는 고객이 많다.", "복잡한 세금 신고 절차 때문에 아예 포기하는 경우도 있다." ], "evidence": ["세금 신고 절차 복잡성으로 인한 투자 포기 사례"], "concerns": [], "quotes": [ { "time": "00:06:06", "text": "복잡한 신고 절차 때문에 아예 포기하는 경우도 있고요." } ] }, { "department": "리스크관리부", "speaker": "정민호", "stance": "문제제기", "summary": "해외 투자는 금리·지정학·환율 변동성이 커서 환헷지 기능과 자동 경고 시스템이 함께 있어야 한다.", "details": [ "해외 시장은 변동성이 크다.", "미국 금리 변동, 지정학적 리스크, 환율 급등락으로 예상치 못한 손실이 발생할 수 있다.", "환헷지 기능이나 고객 자동 경고 시스템도 함께 검토해야 한다." ], "evidence": ["미국 금리 변동", "지정학적 리스크", "환율 급등락"], "concerns": ["예상치 못한 환손실"], "quotes": [ { "time": "00:06:15", "text": "환헷지 기능이나 자동 경고 시스템도 함께 검토해야 합니다." } ] }, { "department": "핀테크사업부", "speaker": "강다은", "stance": "조건부 찬성", "summary": "AI가 포트폴리오를 분석해 환율 리스크 상승 시 자동 헷지 활성화를 먼저 제안하는 알림 기능까지 자동화하자.", "details": [ "헷지 전략 추천에 그치지 말고 한 단계 더 자동화할 수 있다.", "AI가 고객 포트폴리오를 분석해 환율 리스크가 높아질 것으로 판단되면 자동 헷지 활성화 여부를 묻는 알림을 보내는 방식이다." ], "evidence": [], "concerns": [], "quotes": [ { "time": "00:06:44", "text": "AI가 포트폴리오를 보고 환율 리스크가 높아질 것 같으니 자동 헷지를 켜시겠습니까, 하고 알림을 주는 겁니다." } ] }, { "department": "AI투자연구소", "speaker": "이수진", "stance": "찬성", "summary": "실시간 글로벌 경제 데이터로 환율을 예측하는 모델이 이미 개발 중이라 맞춤형 리스크 관리 솔루션으로 붙일 수 있다.", "details": [ "실시간 글로벌 경제 데이터로 환율 변동을 예측하는 모델이 이미 개발되고 있다.", "이를 활용하면 고객 맞춤형 환율 리스크 관리 솔루션을 구축할 수 있다." ], "evidence": ["실시간 경제 데이터 기반 환율 예측 모델 개발 진행 중"], "concerns": [], "quotes": [ { "time": "00:06:52", "text": "실시간 글로벌 경제 데이터로 환율을 예측하는 모델이 이미 개발되고 있어서 맞춤형 리스크 관리 솔루션으로 붙일 수 있습니다." } ] }, { "department": "WM마케팅부", "speaker": "한지영", "stance": "조건부 찬성", "summary": "해외 투자 희망 고객 상당수가 투자 대상을 못 정하므로, 초보자용 AI 글로벌 투자 추천 서비스를 함께 넣어야 한다.", "details": [ "해외 투자 희망 고객 중에는 VVIP뿐 아니라 일반 투자자도 많다.", "그중 상당수가 어떤 국가와 자산에 투자할지 판단하지 못한다.", "투자 목적을 입력하면 AI가 성향과 시장 상황을 분석해 전략을 추천하는 초보자용 서비스를 함께 제공해야 한다." ], "evidence": ["일반 투자자의 투자 대상 선택 어려움"], "concerns": ["플랫폼이 숙련 투자자 전용으로 기울 위험"], "quotes": [ { "time": "00:07:04", "text": "투자 목적을 입력하면 AI가 성향과 시장 상황을 분석해 전략을 추천하는 초보자용 서비스도 같이 넣으면 좋겠습니다." } ] } ], "conclusion": { "type": "방향만 합의", "statement": "글로벌 원스톱 투자 플랫폼을 단순 해외 주식 매매가 아니라 환율 리스크 관리, 세금 자동화, 맞춤형 투자 추천을 포함한 종합 솔루션으로 정의하고, 기술 구현 가능성을 검토한 뒤 단계적으로 개발한다.", "rationale": "기능 범위에는 이견이 없었으나 구현 가능성 검토가 선행돼야 한다는 판단에 따라 개발 착수는 유보됐다.", "decided_by": "김태현 (디지털혁신본부장)" }, "disagreements": [] } ], "implications": [ { "category": "리스크", "statement": "세 아젠다 모두에서 리스크관리부의 반론이 결론을 바꿨다.", "so_what": "리스크 검토가 사후 승인이 아니라 기획 단계의 설계 변수로 작동하고 있다. 다만 매번 회의 자리에서 즉석 반론으로 처리되고 있어, 신사업 기획 프로세스에 리스크 사전 검토 단계를 공식화하면 논의 효율이 올라간다.", "impact": "상" }, { "category": "기회", "statement": "세 사업 모두 'AI가 판단하고 사람이 최종 승인한다'는 동일한 구조로 수렴했다.", "so_what": "포트폴리오 빌더의 전문가 개입, 대체투자의 글로벌 파트너 검증, 환헷지의 고객 확인 알림이 모두 같은 패턴이다. 세 사업에 각각 만들지 말고 공통 '휴먼인더루프' 기반 모듈로 설계하면 개발 중복을 줄일 수 있다.", "impact": "중" }, { "category": "비용", "statement": "세 개 신사업의 예산, 인력, 출시 시점이 전혀 논의되지 않았다.", "so_what": "방향만 승인된 상태로 각 부서가 실행안을 만들면, 다음 회의에서 세 사업이 동시에 자원을 요구하는 상황이 된다. 실행안 제출 전에 투자 규모 상한과 우선순위를 먼저 정해야 한다.", "impact": "상" }, { "category": "일정", "statement": "블록체인 토큰화는 규제 완화라는 외부 변수에 일정이 종속돼 있다.", "so_what": "우리가 통제할 수 없는 변수이므로 '규제가 풀리면 진입한다'는 계획은 실행 계획이 아니다. 금융위 제도화 진행 단계를 모니터링할 담당과 진입 판단 기준을 미리 정해둬야 한다.", "impact": "중" }, { "category": "조직", "statement": "AI투자연구소의 기술이 세 아젠다 전부에 걸쳐 있으나 조직적 연계 방식은 정해지지 않았다.", "so_what": "포트폴리오 AI, 리스크 감지 모델, 환율 예측 모델이 모두 연구소 자산인데 각 사업부가 개별적으로 요청하는 구조다. 연구소를 공통 기술 공급 조직으로 둘지 사업부별로 배치할지 정리가 필요하다.", "impact": "중" } ], "action_items": [ { "no": 1, "task": "마이 포트폴리오 빌더를 AI와 전문가 감독을 결합한 하이브리드 구조로 설계한다", "owner_department": "자산관리사업부", "owner": "박지원", "due": "다음 회의", "due_note": "본부장이 다음 회의까지 세부 실행안 준비를 지시함. 구체 날짜는 미지정", "priority": "상", "related_agenda": 1, "deliverable": "서비스 설계안 (AI 자동화 범위와 전문가 개입 시점 포함)", "status": "예정" }, { "no": 2, "task": "AI 자동 조정을 제한하고 전문가 개입을 발동시킬 리스크 평가 기준을 수립한다", "owner_department": "리스크관리부", "owner": "정민호", "due": "다음 회의", "due_note": "본부장이 리스크관리부에 평가 기준 수립을 명시적으로 지시함", "priority": "상", "related_agenda": 1, "deliverable": "AI 자동 조정 임계치 및 전문가 개입 기준서", "status": "예정" }, { "no": 3, "task": "리스크 감지 특화 AI 모델의 병행 운영 방안을 구체화한다", "owner_department": "AI투자연구소", "owner": "이수진", "due": "다음 회의", "due_note": "회의에서 검토 중이라고 언급된 사안. 기한은 세부 실행안 제출 시점에 맞춤", "priority": "중", "related_agenda": 1, "deliverable": "리스크 감지 모델 병행 운영 설계안", "status": "예정" }, { "no": 4, "task": "대체투자 플랫폼의 글로벌 협력사 후보를 정리하고 파트너 검증 기준을 마련한다", "owner_department": "WM마케팅부", "owner": "한지영", "due": "다음 회의", "due_note": "본부장이 글로벌 협력사 후보 정리를 지시함", "priority": "상", "related_agenda": 2, "deliverable": "글로벌 협력사 후보 목록 및 검증 기준", "status": "예정" }, { "no": 5, "task": "블록체인 자산 토큰화 기술을 선행 연구하고 국내 규제 동향을 모니터링한다", "owner_department": "핀테크사업부", "owner": "강다은", "due": "미정", "due_note": "중장기 과제로 분류됨. 규제 완화 시점에 종속되어 기한 확정 불가", "priority": "하", "related_agenda": 2, "deliverable": "토큰화 기술 검토 보고 및 규제 동향 정기 리포트", "status": "예정" }, { "no": 6, "task": "글로벌 원스톱 투자 플랫폼의 기술 구현 가능성을 검토하고 단계적 개발 계획을 수립한다", "owner_department": "글로벌투자사업부", "owner": "오성준", "due": "다음 회의", "due_note": "본부장이 기술 구현 가능성 검토 후 단계적 개발을 지시함", "priority": "상", "related_agenda": 3, "deliverable": "기능별 구현 가능성 검토서 및 단계별 개발 로드맵", "status": "예정" }, { "no": 7, "task": "환율 예측 모델을 활용한 고객 맞춤형 환헷지 추천·알림 기능을 설계한다", "owner_department": "AI투자연구소", "owner": "이수진", "due": "다음 회의", "due_note": "핀테크사업부 제안을 연구소가 수용한 사안. 6번 로드맵과 연계", "priority": "중", "related_agenda": 3, "deliverable": "환율 리스크 관리 솔루션 설계안", "status": "예정" } ], "open_issues": [ { "issue": "세 개 신사업의 예산, 인력, 출시 시점이 전혀 정해지지 않았다", "why": "회의는 사업 방향 승인에 집중했고 투자 규모와 자원 배분은 논의되지 않았다.", "owner_department": "디지털혁신본부", "needed_to_resolve": "세부 실행안 제출 전에 총 투자 규모 상한과 세 사업 간 우선순위 결정" }, { "issue": "대체투자 상품의 고객 리스크 고지 절차와 파트너 검증 기준이 없다", "why": "글로벌 파트너와 협력하면 리스크가 줄어든다는 원칙만 제시됐을 뿐 검증 방법이 논의되지 않았다.", "owner_department": "리스크관리부", "needed_to_resolve": "파트너 검증 기준안에 대한 리스크관리부 검토 및 고객 고지 절차 확정" }, { "issue": "블록체인 토큰화의 진입 판단 기준이 외부 규제에만 의존한다", "why": "'규제가 완화되면 빠르게 진입한다'는 방향만 있고 어떤 제도 변화를 진입 신호로 볼지 정해지지 않았다.", "owner_department": "핀테크사업부", "needed_to_resolve": "금융위 제도화 단계별 진입 판단 기준 수립 및 모니터링 담당 지정" }, { "issue": "AI투자연구소의 기술이 세 사업에 걸쳐 있으나 협업 구조가 정의되지 않았다", "why": "각 사업부가 개별적으로 연구소에 기술을 요청하는 형태로 논의가 진행됐다.", "owner_department": "디지털혁신본부", "needed_to_resolve": "연구소의 공통 기술 공급 역할 정의 및 사업부별 요청 창구 정리" } ], "next_meeting": { "planned": true, "when": "미정 — 각 부서 세부 실행안 준비 완료 시점", "agenda": [ "마이 포트폴리오 빌더 하이브리드 설계안 및 리스크 평가 기준 검토", "대체투자 플랫폼 글로벌 협력사 후보와 파트너 검증 기준 검토", "글로벌 원스톱 플랫폼 기술 구현 가능성 검토 결과 및 단계별 로드맵", "세 개 신사업의 투자 규모 상한과 추진 우선순위 결정" ] } }